BIS 자기자본비율과 고정이하여신비율 확인하는 방법

 

금융기관의 건전성을 평가하는 주요 지표로 BIS 자기자본비율과 고정이하여신비율이 있습니다. 이 두 지표는 은행이나 금융회사의 안정성을 판단하는 중요한 요소이므로, 정확한 의미와 확인 방법을 알아두면 금융 거래나 투자에 도움이 됩니다.

1. BIS 자기자본비율이란?

BIS(Bank for International Settlements) 자기자본비율은 은행이 보유한 자기자본을 위험가중자산으로 나눈 비율입니다.

• 공식:
• BIS 자기자본비율이 높을수록 금융기관의 재무 건전성이 높고, 위기 상황에서도 대응 능력이 뛰어납니다.
• 국제결제은행(BIS)에서는 일반적으로 8% 이상을 권고 기준으로 정하고 있습니다.

✅ BIS 자기자본비율 확인 방법

① 금융소비자 정보포털 '파인' 이용

1. 금융소비자 정보포털 '파인'에 접속합니다.
2. '금융회사 정보' → '금융회사 핵심경영지표'를 선택합니다.
3. 확인하고 싶은 금융회사를 검색하면 BIS 자기자본비율을 확인할 수 있습니다.

② 금융통계정보시스템 활용

1. 금융통계정보시스템에 접속합니다.
2. '경영정보' → '자본적정성' 항목을 선택합니다.
3. 금융기관별 BIS 자기자본비율을 조회할 수 있습니다.

③ 개별 금융회사 홈페이지에서 확인

• 각 은행 및 금융회사의 공식 홈페이지에서 '경영공시'나 '재무정보' 항목에서 BIS 자기자본비율을 확인할 수 있습니다.

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2. 고정이하여신비율이란?

고정이하여신비율은 은행의 총여신(대출) 중 3개월 이상 연체된 부실채권이 차지하는 비율입니다.

• 공식:
• 비율이 낮을수록 은행의 대출 건전성이 높고, 연체 위험이 적습니다.
• 금융당국에서는 일반적으로 2% 이하를 적정 기준으로 보고 있습니다.

✅ 고정이하여신비율 확인 방법

① 금융소비자 정보포털 '파인' 이용

1. 금융소비자 정보포털 '파인'에 접속합니다.
2. '금융회사 정보' → '금융회사 핵심경영지표'를 선택합니다.
3. 원하는 금융회사를 검색하여 고정이하여신비율을 확인합니다.

② 예금보험공사 사이트 활용

1. 예금보험공사 홈페이지에 접속합니다.
2. '금융회사 종합정보' → '경영정보' → '주요 통계'를 선택합니다.
3. 금융회사별 고정이하여신비율을 확인할 수 있습니다.

③ 금융회사 공식 홈페이지에서 확인

• 은행 및 금융회사의 공식 홈페이지에서 '경영공시' 항목을 확인하면 고정이하여신비율을 찾을 수 있습니다.

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3. BIS 자기자본비율과 고정이하여신비율의 중요성

이 두 가지 비율을 통해 은행의 안정성과 부실 대출 가능성을 평가할 수 있습니다.

• BIS 자기자본비율이 높고, 고정이하여신비율이 낮은 금융회사 → 상대적으로 안정성이 높음
• BIS 자기자본비율이 낮고, 고정이하여신비율이 높은 금융회사 → 대출 부실 위험이 있음

따라서, 금융 거래를 할 때 이 지표를 참고하면 보다 안전한 금융기관을 선택할 수 있습니다.